Масштабный рост количества обрабатываемых кредитных заявок в СКБ-банк
Гибко настраиваемые бизнес-процессы для обработки заявок.
Время чтения
9 минут
Опубликовано
11.08.2022
Цифровая трансформация
в банках и финансовых компаниях
Цифровая трансформация позволяет решить большинство проблем, актуальных для финансовой сферы в современном
мире. Непрерывная цифровизация — единственный способ поддерживать конкуренцию в условиях постоянно меняющихся
требований бизнеса
Цифровая
трансформация
в сфере финансов
Банковская и финансовая сфера на сегодняшний день больше любой другой подвержена влиянию эволюции цифровых технологий. Отраслевая специфика не позволяет легко и быстро подстроиться под тренды, диктуемые потребительским спросом и цифровизацией, так как приходится учитывать множество других факторов — тоже постоянно меняющихся. Глобальное распределение капиталов, новые законодательные инициативы, способы взаимодействия с клиентами, нестабильная стоимость и различия в технической реализации платежных транзакций, инновации в информационных технологиях — все это напрямую влияет на автоматизацию банковской деятельности. В то время как требований становится все больше, конкуренция растет, а сроки на реализацию необходимых изменений только сокращаются.
Крупные технологические компании и финтех-стартапы становятся активными участниками гонки в секторе финансовых услуг и агрессивно захватывают рыночную долю, ранее безраздельно принадлежавшую традиционным банковским структурам. Поэтому банкам необходимы инструменты, которые позволят быстрее реагировать на рыночные вызовы и предлагать доступные по цене и более персонализированные альтернативы традиционным банковским продуктам и услугам.
Какие проблемы
наиболее актуальны
для банковской сферы?
С каждым годом банкам все сложнее конкурировать с финтехом и технологическими гигантами, а также идти вровень с digital-only инициативами. Но конкуренция — не главная и не единственная проблема банкинга в современном мире. Технологическая гонка и постоянно меняющиеся отраслевые стандарты создают условия, под которые бизнес должен все время подстраиваться — не только чтобы развиваться, но просто оставаться на плаву.
Наиболее влиятельные факторы в финансовой
сфере можно свести к следующему:
Требования со стороны регуляторов и владельцев бизнеса по защите активов. Как правило, эти требования
выражаются в сокращении зависимости от крупных иностранных поставщиков и переходе на отечественные
программные разработки и свободно распространяемое программное обеспечение с открытым исходным кодом.
Недостаток ресурсов на продуктовую разработку у традиционных поставщиков автоматизированных банковских
систем. Даже те ресурсы, которыми они могут распоряжаться, сосредоточены на обеспечении в core-системах
текущих законодательных изменений.
Модернизация производственных сил, обеспечивающих банкам разработку, интеграцию, реализацию и учет
конкретных банковских продуктов и услуг. От этого зависит эффективное сокращение показателя time-to-market,
быстрое, надежное и безопасное масштабирование удачных прототипов.
Отсутствие у традиционных банковских структур опыта и инструментов по монетизации ранее накопленных данных
или неготовность использовать их для оптимизации и удешевления внутренних бизнес-процессов.
Недостаток специалистов, средств разработки и сред исполнения для применения технологий искусственного
интеллекта (AI), машинного обучения (ML), роботизации (RPA).
Снижение кадрового потенциала. Молодые специалисты предпочитают развиваться в тех областях программирования
и автоматизации, где меньше формальных ограничений, где используются современные подходы к организации
процессов разработки, где уже внедрены облачные сервисы и широко используются практики DevOps.
Учесть все вышеперечисленное выглядит непростой задачей,
но на самом деле она вполне выполнима.
но на самом деле она вполне выполнима.
Результаты автоматизации банковской сферы
Комплексная автоматизация решает большую часть перечисленных выше проблем. Кадровый голод, постоянный учет
требований, снижение влияния человеческого фактора — всё это можно решить с помощью единой информационной
системы, которая, помимо всего прочего, сделает банк менее зависимым от сторонних поставщиков ПО.
Например:
Цифровизация банковских процессов уже позволила
снизить расходы банков на 10−15%
56% финансовых организаций в мире уже включили цифровую
трансформацию в основу бизнес-стратегии
Почему влияние цифровой трансформации
так велико в финансовой индустрии?
Такая сложная, многоплановая, стандартизированная сфера, как финансы и банкинг, особенно чувствительна к любым изменениям, причем как со стороны ограничений, так и со стороны вектора развития. Сегодня банки и другие финансовые компании в полной мере осознают, что им необходимо принять глобальные изменения в клиентском опыте, обновлять и совершенствовать технологический стек, стремиться полнее раскрыть свой внутренний потенциал. Только так возможно продолжать развивать бизнес, поддерживать конкурентоспособность в мире технологических гигантов и оперативно реагировать на современные киберугрозы.
Внедрение цифровых технологий все сильнее затрагивает и деятельность регуляторов. В целях содействия цифровой трансформации меняются правила бухгалтерского учета, разрабатываются рекомендации по управлению данными, ИТ-аутсорсингу.
Новый виток цифровой трансформации сектора пришелся на 2020 год и был вызван пандемией COVID-19. Наблюдается масштабный переход компаний сектора от фазы тестирования к повсеместной промышленной эксплуатации цифровых инструментов и облачных технологий.
Для эффективного развития, продвижения и даже поддержания бизнес-процессов банкам необходимо обрабатывать и анализировать огромные объемы данных. От скорости работы с данными зависит то, насколько эффективным и персонализированным будет взаимодействие с клиентом и количество клиентов. Очевидно, что наибольшую скорость работы с данными даст только цифровой продукт и комплексная автоматизация процессов.
Кроме того, цифровая трансформация — самый надежный способ обеспечить безопасность данных и средств как самого бизнеса, так и клиентов.
Влияние автоматизации на сферу финансов и банковских услуг
С правильно подобранной технологической платформой и выстроенными процессами, финансовый бизнес легко
получит такие преимущества как:
01
Повышенная операционная эффективность
Сквозная автоматизация процессов повышает производительность и снижает количество ошибок, а
централизация операционной деятельности позволяет объединять и не дублировать задачи, связывать
изолированные массивы данных и автоматизировать рутину. В результате вы сможете переключить
управленческие ресурсы с однообразной рутины на совершенствование операционной модели. Компании могут
масштабировать бизнес без лишних трат, сохранив качество обслуживания.
02
Повышение лояльности, улучшение клиентского опыта
Клиент XXI века ожидает от бизнеса индивидуально подобранного предложения и быстрого ответа на свой
запрос. Автоматизация дает возможность выстраивать и постоянно адаптировать путь клиента под его
требования. Автоматизированный сбор и обработка данных о клиенте — не только из собственных источников,
но и из общего цифрового профиля — играют решающую роль при формировании актуальных предложений.
03
Снижение подверженности рискам
Для финансовой отрасли цифровые технологии являются одновременно и фактором развития бизнеса, и
источником угроз. Современные технологические платформы для создания финансовых информационных систем
помогают эффективно управлять рисками. Модульная архитектура и набор готовых решений в таких платформах
позволяют оперативно реагировать на внешние вызовы и модернизировать устаревшие информационные системы.
04
Повышение привлекательности компании на рынке труда
Привлекать специалистов с цифровыми амбициями и компетенциями в условиях высокой конкуренции становится
все сложнее. Использование общепринятых подходов к разработке приложений на основе open-source
технологий и средства повышения продуктивности разработчиков увеличит вашу привлекательность на рынке
труда.
05
Ускоренная цифровая трансформация
Цифровая трансформация — это не просто сайт, где клиент может найти информацию об услугах банка. В
первую очередь, это грамотно выстроенные цифровые процессы внутри компании. Именно они обусловливают
способность компании подстраиваться под требования регуляторов и клиентов непрерывно и легко.
Современный платформенный подход к разработке позволяет переключиться с архитектурных аспектов на
решение бизнес-задач, а также легче встроить финансовые сервисы в экосистему цифровых маркетплейсов и
e-commerce платформ. Технологии быстрого прототипирования и масштабирования успешных пилотов сокращают
время на вывод новых приложений с месяцев до недель.
Чтобы добиться всех этих преимуществ, важно четкое понимание того, что важно клиенту, как эффективнее
распределять задачи между сотрудниками и выстраивать цельный, непрерывный цикл работы бизнеса: от
поступления запроса клиента до получения клиентом нужной услуги. Выбор технологической платформы для
автоматизации играет здесь далеко не последнюю роль. Важно, чтобы платформу было легко освоить и чтобы ее
стоимость не нагрузила вашу компанию чрезмерными расходами.
Полная автоматизация с помощью Jmix
Технологии платформы Jmix современны, надежны и безопасны. Они позволяют вам стать полностью автоматизированным предприятием. Начните автоматизацию вашей финансовой организации с одного из этих направлений:
Внедрение современных средств разработки корпоративных веб-приложений, автоматизированного развертывания, использование независимых от платформ сред исполнения и эксплуатационного сопровождения программных компонентов.
Платформа Jmix направляет разработчика на каждом этапе создания приложения — от модели до визуализации данных — с помощью интуитивно понятных инструментов. Разработчик при этом сохраняет полный контроль над исходным кодом, так как платформа основана на популярном стеке open-source технологий. Вы получаете цифровой актив и можете масштабировать его без дополнительных расходов на лицензии.
Миграция бизнес-логики и пользовательских интерфейсов и независимость от крупных иностранных вендоров
Свобода банковских информационных систем от СУБД конкретных производителей дает множество преимуществ:
Снижение зависимости от технологий вендора и навязываемой им инфраструктуры — повышение технологического
суверенитета.
Возможность перевода информационных систем в облачное окружение и использование нативных облачных баз данных
со всеми преимуществами гибкого масштабирования и отказоустойчивости.
Экономия на лицензионных отчислениях за использование готовых решений.
Модернизация устаревших банковских приложений
Инструменты Jmix для последовательного реинжиниринга баз данных позволят перенести модель данных в приложение на современном технологическом стеке с минимальными усилиями. Инструменты генерации экранных форм и поддержки корпоративных сервисов аутентификации и авторизации сократят время на миграцию существующей бизнес-функциональности.
Разработка финансовых BPM-систем
Организация безбумажного документооборота, автоматизация кредитного конвейера или разработка интеграции между несколькими информационными системами — для всех этих задач платформа предлагает встроенный BPMN дизайнер и промышленный BPM движок, рассчитанный на работу в высоконагруженных системах. В дизайнере вы проектируете бизнес-процесс и работаете с единой моделью данных при настройке экранных форм процесса. Вы можете создавать процессы как в профессиональной IDE IntelliJ IDEA, так и в пользовательском режиме – для поддержки бизнес-аналитиков. Платформа дает богатую палитру видов задач и бизнес-правил для проектирования автоматизации сквозных процессов финансовой организации.
Подготовка интеграционных решений на современном технологическом уровне.
Технологическое ядро платформы Jmix на основе Spring Boot дает разработчикам доступ к готовым библиотекам и примерам интеграций с популярными брокерами сообщений, шинами данных и облачными сервисами. Разработчикам Jmix не требуется создавать типовые интеграции с нуля – можно воспользоваться опытом сообщества. Для облегчения интеграции приложений, созданных на платформе, в инфраструктуру организации Jmix предоставляет Generic REST API. С помощью него внешние системы и сервисы могу работать с данными и бизнес-логикой приложения, а все поступившие данные будут защищены единой подсистемой безопасности.
Быстрое продуктовое прототипирование.
Среда разработки Jmix Studio встроена в профессиональную среду IntelliJ IDEA. Разработчики пишут код в привычной IDE и могут использовать знакомые инструменты работы с кодом. Jmix Studio предоставляет средства быстрого прототипирования модели данных, визуального проектирования пользовательских экранных форм, бизнес-процессов и процессных форм, а также инструмент декларативного конфигурирования системы безопасности. С помощью платформы команда разработчиков и аналитиков могут работать с проектом, отслеживая и объединяя изменения с помощью технологии Git.
Для тестирования гипотез и создания бизнес-приложений не требуется дополнительного программного обеспечения. Для разработки используется Java или Kotlin для создания как бэкенда, так и фронтенда приложения. Платформа самостоятельно выстраивает архитектуру приложения и управляет взаимодействием между слоями. Такой подход значительно снижает сложность проектирования, особенно на стартовом этапе, и позволяет создавать прототипы в сжатые сроки.
Организация безопасного и надежного способа масштабирования прототипов.
Встроенная в платформу система безопасности на основе ролевой модели позволяет декларативно настроить параметры доступа с детализацией до значений полей записи базы данных. Разработчику достаточно просто установить область действия правила доступа. Платформа автоматически применит правила безопасности вне зависимости от источника обращения к данным. Jmix использует технологию разработки пользовательских интерфейсов приложения на стороне сервера. Такой подход значительно снижает риски утечки данных при коммуникации фронтовой части приложения и бэкенда на уровне архитектурных ограничений. Профессиональные средства аудита и логирования в комплексе со встроенной системой безопасности дают разработчикам надежную основу для масштабирования приложений. При этом бизнес получает кроссплатформенные приложения, которые могут быть развернуты как на серверах компании, так и в надежном облачном окружении.
Примеры успешной автоматизации финансового бизнеса:
Card Access Services: государственная платежная система с нуля
Цифровизация платежной системы целой страны.
Ingenico: интеграция Jira с системой управления проектами через приложение the Pipe за 3 месяца
Комплексная среда для управления проектами для глобального лидера в области систем безопасных
электронных транзакций
Часто задаваемые вопросы
Jmix позволяет разрабатывать широкий спектр корпоративных веб-приложений. Детали можно найти в разделе
“Подходит ли Jmix для моего проекта?”.
Нет. В тарифных планах Jmix вы платите только за количество разработчиков. Мы берем плату за визуальные
инструменты и дополнения, которые делают вашу команду разработчиков более продуктивной и дают возможность
быстрее создавать цифровые продукты. Поэтому стоимость подписки зависит от количества разработчиков, а не от
количества конечных пользователей или интенсивности использования приложения. Это гарантирует ваше право без
ограничений распоряжаться приложениями, которые вы разработали на Jmix.
Jmix создан для профессиональных разработчиков. Но разработчики программного обеспечения, которые все еще
работают с устаревшим технологическим стеком, или новички с базовыми знаниями Java могут освоить Jmix и
работать продуктивно! Jmix предопределяет архитектуру вашего приложения и помогает легко развернуть его в
веб-окружении.
Лицензия на Jmix - именная. Она привязана к профилю конкретного разработчика.
Некоторые скептики считают, что open source менее безопасен, чем проприетарное ПО. Но это необоснованное предположение. Ключевым отличием и преимуществом открытого исходного кода является возможность его анализа гораздо большим количеством специалистов, чем при закрытой работе небольшой команды. Полный доступ к коду приложения позволяет оперативно и беспрепятственно устранять дефекты, поскольку в "черном ящике" ничего не скрыто.
CUBA Platform развивалась как open-source проект с 2016 года. Команда платформы всегда открыто публиковала план развития продукта и вела разработку в публичном репозитории GitHub. Платформа Jmix - последователь CUBA Platform, является зрелым open-source проектом, основанным на актуальном и надежном технологическом стеке.
Опыт платформы не исключает всех рисков безопасности. Отслеживание и профилактика рисков обязательна. Но активное сообщество, в которое входит более 25 тысяч разработчиков и более 1000 реализованных проектов, является надежной основой для создания безопасных приложений.